Как узнать, одобрена ли ипотека

Сколько должен быть первоначальный взнос. Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса, смотрите здесь. И, конечно, банки гораздо благосклоннее относятся к тем клиентам, с которыми у них есть история - зарплатный или депозитный счет, взятые и своевременно погашенные кредиты. Кроме того, если речь идет о покупке квартиры в новостройке, то, скорее всего, новостройка будет аккредитована в любом банке, скорее всего, в нескольких. <Лучше пользоваться именно такими банками, по крайней мере, банк не будет проверять надежность застройщика и всю его подноготную. О выборе ипотечного банка смотрите здесь. Для проверки клиентов банк обязательно проверяет все ваши предыдущие отношения с кредитными организациями - делается запрос в Бюро кредитных историй: Есть ли у вас другие долги Как обстоят дела на работе Есть ли у вас проблемы со здоровьем Насколько добросовестно вы выплачиваете свои долги Проследите свою кредитную историю с момента получения первого кредита. <Даже если вы не планируете брать кредит в ближайшем будущем, неплохо периодически заглядывать в бюро кредитных историй, чтобы узнать, что есть в вашей кредитной истории. <Раз в год вы можете получить бесплатный доступ к своей кредитной истории. Если вы вовремя выплачивали все кредиты, имеет смысл поинтересоваться, нет ли в вашей кредитной истории чего-то негативного, хотя бы из-за нерасторопности или ошибок сотрудников банка.

За небольшие деньги вы можете узнать о своей кредитной истории в некоторых банках. Если окажется, что в порче вашей кредитной истории виноваты сотрудники банка из-за своей нерадивости или некомпетентности, или компьютерные программы банка, занесшие ваше имя в число худших неплательщиков, вам следует обратиться с претензией в кредитное бюро, хранящее информацию о ваших кредитах, или в банк, предоставивший информацию.

Заявление с отметкой о получении на втором экземпляре подается в соответствующую организацию, которая после проверки вносит изменения. Такое заявление рассматривается в срок до 30 дней. Если вдруг выяснилось, что кредитная история испорчена, а новый кредит нужен срочно, необходимо обратиться в соответствующий банк, который подал такую информацию. Банк предоставляет справку о своевременности выполнения обязательств по кредитному договору.

Эта справка подается вместе с пакетом документов для получения кредита. Если кредитная история испорчена по вашей вине, но у вас есть серьезные обстоятельства, которые не позволяют вам своевременно выплачивать долги банку, например, тяжелая болезнь или потеря работы, вам следует немедленно обратиться в банк-кредитор с соответствующим заявлением и приложением соответствующих документов - справки от врача, справки с места работы о просрочке платежа или других.

Каждый такой случай банк рассматривает индивидуально. Если проявить настойчивость, то можно договориться с банком о том, чтобы он не вносил информацию о просрочке в бюро кредитных историй. О методах проверки заемщиков банком читайте здесь. Если же кредитная история была испорчена по вашей вине - неосторожности, невнимательности, то выход есть.

После того, как вы расплатились со всеми долгами, для получения положительной кредитной истории нужно взять несколько небольших кредитов и исправно их выплачивать. Причем погашение должно происходить по графику, без задержек и предоплат.

Банки, как правило, ориентируются на вашу последнюю кредитную историю. Необходимо спрогнозировать свои доходы - официальные доходы всех членов семьи, возможные подработки и помощь родственников и друзей.

Посчитайте, на какую сумму вы можете позволить себе покупку, и, исходя из этого, принимайте решение: Где будет эта квартира - в Москве или Подмосковье, цены сильно разнятся Какого размера квартиру вы можете себе позволить в доме какого класса 3. <Определите свои расходы на повседневные нужды - коммунальные платежи, образование, лечение, отдых и т.д. Вычитая доходы из расходов, вы можете рассчитать, сколько денег вы можете ежемесячно отдавать в банк. Более точные расчеты вы можете получить в банке, где в расчет будут включены почти все расходы, за исключением некоторых комиссий.

Не забывайте про налоговый вычет, возможности материнского капитала. Подтяните свои доходы Никто не говорит о фальсификации справок о доходах, справок из бухгалтерии или налоговой инспекции, хотя некоторые пользуются и этим.

Никто не говорит о фальсификации справок о доходах, справок из бухгалтерии или налоговой инспекции, хотя некоторые пользуются и этим.

Я говорю только о фальсификации справок о доходах.

Я говорю только о дополнительном заработке - например, репетиторстве и других подработках. Подумайте, смогут ли родственники и друзья помочь вам в случае чрезвычайной ситуации. Также важно спросить себя, действительно ли вы сможете терпеть ограничения в деньгах весь срок ипотечного кредита, ведь то, что кажется очевидным сейчас, не будет очевидным через пять или десять лет. Практически всегда банк при выдаче ипотечного кредита требует дополнительных гарантий в виде поручителей.

Очень желательно, чтобы они имели и доход, и недвижимость в собственности. Поручителей проверяют почти так же хорошо, как и заемщиков, и они должны быть готовы подписать обязательство погасить кредит в случае неплатежеспособности заемщика. О том, кому банки охотнее выдают ипотечные кредиты, читайте здесь.

Здесь вы можете посмотреть, кому банки охотнее выдают ипотечные кредиты.

Какими бы хорошими ни были ваши исходные данные, получить ипотечный кредит будет крайне сложно, если клиент приходит к ним неопрятно и грязно одетый, путано отвечает на вопросы и улыбается заискивающей улыбкой. Как отказ может вызвать и самоуверенный и снисходительный тон, близкий к грубости, так и: Приходить на собеседование лучше в деловом костюме Подготовьте все необходимые документы, может быть, даже больше, чем просит банк - например, свидетельство о праве собственности на гараж, машину, выписки из банка, справки о других доходах, даже плановые. <На собеседовании постарайтесь вести себя уверенно и доброжелательно, может быть, даже с небольшим нажимом Если вы нервничаете, не помешает порепетировать перед зеркалом. Но пора обзавестись собственным жильем. Игорь следил за рынком недвижимости. Он понял, что ему нужно не менее 2,5 миллионов рублей на двухкомнатную квартиру в спальном районе Екатеринбурга. Игорь накопил тысячи на первоначальный взнос и использовал 2 миллиона рублей для ипотеки.

Может ли Игорь получить ипотеку без кредитной истории? Что такое кредитная история и зачем она нужна банкам Прежде чем мы вернемся к Игорю, давайте проясним, что такое кредитная история. Кредитная история - это "паспорт" заемщика. В ней хранится вся информация о кредитах: их номер, сумма задолженности, размер ежемесячных платежей, просроченные платежи, обращения в банки и другая информация. По состоянию на октябрь этого года в России существует 17 таких реестров.

Если вы знаете БКИ, узнайте свою кредитную историю с помощью mycreditinfo. Это делается для оценки возможных рисков: если у заемщика успешная кредитная история, то шансы на получение нового кредита высоки, а если у заемщика есть просрочки, то шансы на одобрение кредита минимальны. Часто банки ограничиваются данными из кредитной истории. Если кредитной истории нет, то задействуются дополнительные механизмы проверки. У Игоря нет кредитной истории. Банку сложно спрогнозировать, как он будет выплачивать кредит. <Поэтому банк будет проводить социодемографический скоринг, изучая, как люди с похожими социальными характеристиками выплачивали свои ипотечные кредиты. Также банк тщательно проверит работодателя, отчисления в пенсионный фонд, просмотрит социальные сети Игоря, узнает о штрафах, административных и уголовных правонарушениях.

То есть банк восполнит пробел в данных кредитной истории дополнительными проверками. Подробнее об инструментах банковской проверки читайте в статье Как банки принимают решения по кредитам Можно ли получить ипотеку без кредитной истории? Вы можете получить ипотечный кредит без кредитной истории, если банк сочтет, что Игорь является надежным заемщиком по другим критериям.

Посмотрим ниже, какие признаки увеличат шансы Игоря, а какие уменьшат. Жена работает. Тогда жена выступает в качестве созаемщика.

Банк принимает во внимание доход.

Банк учитывает не только доход Игоря, но и доход его жены. Игорь является государственным служащим. К государственным служащим относятся учителя, медицинские работники, ученые и "белые воротнички".

Эти категории граждан могут получить частичную компенсацию стоимости недвижимости из бюджета и пониженные процентные ставки соципотеки. Игорь готов предоставить залог. Низкие шансыИгорь не женат.

<Работает на частное лицо или является индивидуальным предпринимателем. Получает низкую зарплату. Игорь недавно сменил работу. Что делать, если не дают ипотеку Допустим, Игорь получил отказы в нескольких банках. Каждый отказ отражается в кредитной истории Игоря. Это плохо, потому что каждый последующий банк будет видеть, что Игорю неоднократно отказывали.

Игорю было бы полезно иметь положительную кредитную историю. Потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы от МФО - все это хорошие способы ее создания. Игорь выбрал потребительский кредит. Он пошел в магазин электроники, взял кредит на ноутбук, телефон и сушилку для обуви. Кредит он выплатил за полгода. Потом взял в кредит пылесос Dyson и вентилятор, опять же на полгода. Важно не спешить выплачивать кредит раньше времени. Ведь кредитная история формируется ежемесячно. Чем дольше, тем лучше.

Банки тоже не любят "торопыг" - ведь они зарабатывают на переплатах. Чем больше срок кредита, тем больше переплата и тем больше доход банка. Два-три небольших кредита без просрочек дадут Игорю положительную кредитную историю. Зеленые квадратики означают, что кредит был выплачен в течение 51 месяца без просрочек. Финал и заключение За год Игорь создал положительную кредитную историю и получил ипотечный кредит.

За год Игорь создал положительную кредитную историю и получил ипотечный кредит.

Уделите внимание своей кредитной истории, прежде чем подавать заявку на получение ипотечного кредита. Так вы увеличите свои шансы на одобрение и получите лучшие условия кредитования. Проверьте свою кредитную историю прямо сейчас. Кому одобряют ипотечный кредит и что нужно сделать, чтобы его получить?

Каков средний портрет заемщика, которому банк готов выдать кредит на покупку жилья? Если вы не хотите тратить время впустую, начните исследование. Стоимость недвижимости растет быстрее, чем зарплаты россиян. Накопить на дом или квартиру сегодня практически нереально: инфляция съедает накопления, копить, снимая жилье, - еще сложнее Да, за последний год рынок немного успокоился и средняя стоимость квартир в некоторых регионах стабилизировалась, темпы инфляции замедлились - банки очень привлекательны, вот рейтинг лучших ипотечных программ.

Самый доступный выход в этой ситуации - пойти в банк и взять ипотечный кредит. Кого банк готов принять в качестве желанного клиента?

Навигация

Comments